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重庆银行2021年度业绩说明会召开 保持稳健发展态势 实现“十四五”良好开局

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4月8日,重庆银行股份有限公司(下称“重庆银行”,股票代码:601963.SH 01963.HK)召开2021年度业绩说明会,董事长林军、行长冉海陵、副行长兼董事会秘书彭彦曦、独立董事刘星及个人银行部、普惠金融部、数字银行部、资产负债管理部、财务部、风险管理部主要负责人组成的路演团队出席会议。

作为重庆银行成功登陆A股,成为西部首家“A+H”上市城商行后的首个完整年度业绩说明会,本次业绩说明会通过上证路演中心、东方财富网、路演中、Wind、腾讯自选股等媒体进行全网中英文双语直播,吸引了境内外机构投资者、个人投资者、证券分析师、新闻媒体等上万人次的参与观看和资本市场的广泛关注。会上,路演团队向资本市场和投资者介绍了重庆银行2021年度的全面经营指标和业务条线发展概况,并就证券分析师、新闻媒体和中小投资者关心的问题进行了解答和交流。

保持稳健发展态势 实现 “十四五”良好开局

重庆银行董事长林军在说明会上介绍,过去一年,面对复杂的外部形势和激烈的市场竞争,重庆银行立足新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局,持续推进“服务提升、数字转型、特色发展”三项任务,建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三个体系,为实体经济助力,为美好生活加油,保持了稳健发展的良好态势,实现了“十四五”良好开局。

亮点一:经营业绩稳中向好。截至2021年末,重庆银行资产总额达到6189.54亿元,同比增长10.20%;贷款余额突破3000亿元大关,达到3180.62亿元,同比增长12.30%;存款余额3386.95亿元,同比增长7.69%。实现营业收入145.15亿元,同比增长11.24%;净利润48.59亿元,同比增长6.42%。存款付息率整体下降10个基点,有效降低了存款付息成本。净息差为2.06%,净利差为1.93%,总体保持稳定,成本收入比为21.44%,投入产出效率继续保持行业领先水平。不良贷款率1.30%,拨备覆盖率274.01%,贷款拨备率3.56%,继续优于全国银行业平均水平。

亮点二:结构调整步伐坚实。一是资本结构不断优化。重庆银行核心一级资本充足率9.36%,一级资本充足率10.45%,资本充足率12.99%,同比分别提升0.97、0.88、0.45个百分点。坚持做轻资本业务,提高资本使用效率,资产平均风险权重同比下降1.58个百分点。二是资产结构不断优化。各项贷款占总资产比例提高至51.39%,增长0.96个百分点,其中实体企业贷款余额增长13.07%,科技企业贷款余额增长31.3%。同业资产结构加快调优,标准化债权投资增长58.5%,信用债、AA+评级以下债券投资比例实现“双降”。三是负债结构不断优化。各项存款占总负债比例为59.45%,其中零售存款规模和占比不断提升,余额达到1399.19亿元,同比增长14.85%,在存款中占比41.31%,同比提高2.57个百分点。四是区域结构不断优化。重庆银行加强异地分行管理,成都、西安、贵阳三家异地分行深耕本地,成为全行发展新的增长点,截至2021年末,资产总额693.68亿元,在全行占比同比提高0.68个百分点;实现营业收入25.77亿元,在全行占比同比提高3.59个百分点。

亮点三:特色发展稳步推进。一是深耕发展普惠金融。全力服务实体经济,连续两年信贷投放超过1000亿元,助力成渝地区双城经济圈建设。打造“鏸渝金服”小微金融品牌,设立全市首家文旅特色支行,在全市首推“乡村振兴贷”“专精特新信用贷”等特色产品,普惠型小微贷款余额397.83亿元、客户53950户,同比分别增长16.12%、14.87%,持续达到监管要求,普惠型涉农贷款余额增长21.57%。二是提质发展零售金融。零售贷款余额1018.49亿元,同比增长5.51%。零售基础设施建设不断夯实,“渝乐惠”电子商城、用卡环境持续优化。“幸福存”等存款产品保持市场竞争力。自营数字消费信贷提速放量,贷款余额同比增长135%;信用卡业务资产规模、营业收入、发卡量分别同比增长69%、81%、23%。三是加快发展绿色金融。落实“碳达峰”“碳中和”部署,率先落地欧盟可持续分类标准,采纳赤道原则,创新“减碳融”“碳汇融”等3类专属产品,创新落地碳排放权、排污权等环境权益抵质押融资业务,绿色信贷余额增长33%,让更多的绿水青山转化为金山银山,让绿色成为高质量发展的底色。绿色金融监管评价居地方法人银行第一。

亮点四:客户体验持续提升。2021年全行客户数净增24.5万户,客户活跃度、贡献度稳步提升。一是用心读懂客户。大中、零售、普惠等多条线构建体系、制定服务方案,让服务“做的比说的更好”。二是用智便捷客户。在全国首批接入数字人民币。推出手机银行5.0、个人网银4.0、华为原子服务等,仅手机银行个人客户就增长27.57%,达147.81万户。窗口服务集“数证智签”于一体,无纸化服务更加便捷,与四川省内多家城商行实现柜面业务互通。三是用力守护客户。从事前管控、监督检查、投诉处置等方面落实落细、健全机制,不断提高消费者权益保护工作水平。深入开展普法宣传、金融知识宣传教育,“涉赌涉诈”账户预警有效性达到90%,警银联动40余次,为群众挽回财产损失,增加安全感、幸福感。

亮点五:数字转型激发动能。一是做实数据“底座”。成功投产客户主数据项目群,一体化推进60多个系统改造,实现客户数据更新共享。构建零售数据主题集市、监管数据主题集市,不断提高数据质量。投产外部数据管理平台,4个主题、60余个小类的外部数据资产统一接入管理。二是做优数字信贷。“好企贷”系列扩展到48个子产品,应用于10个业务场景,为科技创新、乡村振兴、产业链等领域提供高效信贷服务,累计投放超235亿元,服务小微企业3.5万户,其中去年新增投放91.9亿元,截至2021年末贷款余额同比增长76%,且资产质量良好。三是做细数字风控。基于知识图谱、人工智能等技术,持续更新“风铃智评”大数据系统,推广“关联慧查”,上线“产业慧链”,在信贷评审、营销拓展、内控管理等领域充分发挥数字化辅助决策作用。四是做活创新机制。面对百年未有之大变局,以组织变革为关键,主动求变、积极应变。试点探索科技与业务融合的敏捷组织,组建跨条线、复合型创新团队,构建稳态与敏态有机结合的双模创新机制,实现科技对业务需求灵敏响应、敏捷迭代,提高科技交付速度与质量,全年兑现创新需求数量同比增长80%,为创新发展、转型升级注入强大动力。

多条线释放新动能 丰富综合金融服务内涵

重庆银行行长冉海陵在说明会上介绍:2021年是重庆银行发展进程中极不平凡的一年,重庆银行抢抓机遇实现A股上市,迎接挑战推进转型发展。全行上下团结拼搏、砥砺奋进,实现存贷规模“双升”,风险成本“双降”,结构质量“双优”,取得符合预期的经营业绩,完成了“十四五”开好局、起好步的战略任务。

公司业务:抓战略落地,保持市场优势。截至2021年末,重庆银行公司存款余额1,800.65亿元,较年初增长14.05亿元,增幅0.79%;公司贷款余额2,141.07亿元,较年初增长294.14亿元,增幅15.93%;存款、贷款增量均为重庆市地方法人银行第一。一是纵深推进成渝地区双城经济圈建设,制定实施《金融服务双城建设方案》,优化川渝毗邻区金融服务,与高竹新区开展战略合作,全年在成渝双城区域投放信贷资金超过1,000亿元,支持了江北机场、西昆高铁等40多个重大项目。二是搭上“赤道银行”快车,在国内率先落地欧盟可持续金融分类标准,是首家与重庆市生态环境局达成“双碳”战略合作的银行。上线重庆市首个绿色金融管理系统,创新“减碳融”“碳汇融”“清洁融”等绿色金融产品,落地碳排放权质押业务、排污权抵押业务,推动绿色贷款同比增长33%,余额达到191.2亿元。三是靶向施策,针对“双百企业”“重点招商引资项目”、学校及财政部门开展定向营销,成功对接重大项目33个。搭建起更丰富的财政类、教育类、公共事务类金融服务场景,现金管理客户成倍增长。

普惠业务:塑行业口碑,履行责任担当。重庆银行不折不扣执行减费让利、纾困解难、应延尽延等政策,将普惠金融落实到行动中,体现在成效上。截至2021年末,“两增”口径普惠型小微企业贷款余额397.83亿元,较年初增长16.12%,客户数5.40万户,较年初增加近7,000户,增幅14.87%。一是紧跟市场需求优化金融产品。焕新说明“鏸渝金服”,涵盖“经典”“特色”“线上”3个类别、8个系列的产品体系,并通过承办“创客中国”中小企业创新创业全国总决赛、“互联网助农”直播等活动全面推广。在重庆市首推“好企知产贷”“专精特新信用贷”,分别新增合作客户45户和419户。二是在乡村振兴上做特做优。推动“好企助农贷”纳入重庆市金融科技赋能乡村振兴示范工程,推出重庆市首款银政担合作支持农业基础设施建设的“乡村振兴贷”,落地重庆市首笔“新农信贷直通车”贷款。普惠型涉农贷款较年初增长21.25%,余额达105.25亿元。

零售业务:重客户服务,助力消费升级。重庆银行围绕城乡居民的多样化金融需求,持续提升财富管理能力,加快零售业务转型发展。截至2021年末,零售存款余额1,399.19亿元,较年初增长180.93亿元,增幅14.85%,增量在重庆市排名第五;零售贷款余额1,018.48亿元,较年初增加53.22亿元,增长5.51%。一是用优质的产品满足消费需求。线上贷款“捷e贷”更优惠、更便捷,余额较年初增长135%,达6.34亿元;住房按揭贷款支持刚需自用,余额较年初增长20.58%,达428.43亿元;信用卡业务发展势头喜人,客户数较年初增长22.24%,其中“爱家钱包”产品赢得客户青睐,资产余额增长6.08亿元。二是用实在的优惠扩大基础客群。“渝乐惠”商城优质好价商品持续上线,信用卡衣食住行优惠活动频频推出,二维码收单、云闪付等支付渠道日趋完善,幸福存、零售大额存单、结构性存款保持市场吸引力,“获客、活客、粘客”成效明显。三是用真诚的服务培育高净值客户。设立总行财富管理中心,推出基金“幸福投顾”服务,打造以“贵宾出行、医疗健康、加油优惠”为核心的贵宾服务体系。行内标准中高端客户增幅11.93%,VIP客户增幅13.46%,价值客户增速远高于储蓄客户增速。

同业业务:迎挑战压力,强化合规运作。重庆银行不断优化同业业务结构。加大利率债配置,提高流动性资产储备;优化债券投资质量,增加AA+及以上评级债券标的,提高资产组合抗风险能力;积极参与货币市场交易,改善同业负债结构,持续降低负债成本。一是大力发展投行业务。单独设立投资银行部,加强与公司银行业务、贸易金融业务、金融市场业务、资产管理业务的联动,深入推进“投行+商行”一体化发展。加入重庆市地方政府债主承销团,拓宽债券承销渠道。全年承销各类债券金额同比增长2.7倍。二是规范发展理财业务。按照资管新规要求,圆满完成理财业务整改任务,步入全面净值管理新阶段。建成4个系列8个种类的新产品体系,实现严格的“三单”管理,理财规模保持稳步增长,为直面资管市场竞争奠定了坚实基础。

金租业务:借牌照优势,打开广阔市场。作为集团化经营的重要一环,重庆银行控股的鈊渝金租专注融资融物,回归租赁本源,积极开展银租联动,实现良好发展。截至2021年末,鈊渝金租资产总额302.45亿元,较年初增长26.08%,租赁资产余额295.84亿元,较年初增长26.36%,实现净利润4.24亿元,同比增长42.29%。银租联手,紧跟部署,加大政策引导领域投放。2021年在川渝两地投放74.10亿元,支持重庆光大乳业、四川杰创锂电等一批优质企业发展;投放4,665万元支持服务“一带一路”的渝新欧国际铁路联运大通道;投放4,300万元支持国家农业产业化扶贫重点项目“德青源金鸡产业扶贫工程”落地重庆丰都。

林军表示:“风正潮涌逐浪高,奋楫扬帆再出发。下一步,我们将始终保持慎终如始、戒骄戒躁的清醒头脑,始终保持克难前进、接续赶考的奋斗韧性,致广大而尽精微,集中精力办好自己的事,围绕‘十四五’战略规划,稳步推进、打表落实、加快建设‘坚守本源、特色鲜明、安全稳健、价值卓越’的一流上市商业银行,继续交出高质量发展的合格答卷,为客户、股东、投资者和全社会创造更大价值。”

会上,重庆银行相关部门负责人还就投资者、分析师及媒体记者提出的重庆银行在风险管理、零售转型、内控合规、分红计划、普惠金融、数字化运作等问题做了详细交流。

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