重庆农商行：为普惠金融高质量发展插上“数字翅膀”

作为重庆市资产规模最大、资金实力最强、服务网络最广的本土金融机构——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）认真贯彻落实市委、市政府有关打造普惠金融的决策部署，坚守“支农支小”市场定位，大力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，着力构建“一体四驱”发展体系，加速推进数字化转型，不断创新金融产品和服务模式，持续加大小微、涉农贷款投放力度，以更高的数字化水平赋能普惠金融高质量发展。

（图为重庆农商行大数据服务中心）

党建引领，开启普惠金融“红色引擎”

近年来，重庆农商行致力把党的建设融入公司治理、经营管理、金融服务各个环节，不断健全和完善现代金融企业制度，总行党委成立数字化转型领导小组，确定了“1234N”数字化转型发展模式，明确了打造西部金融中心最具科技活力的“数字农商行”总目标，从全局和战略高度推进全行数字化转型，为全行打造普惠金融注入了强大的“红色动能”。

为了进一步增强数字化赋能普惠金融发展能力，重庆农商行在全国同类机构中率先成立金融科技中心，打造形成自建团队、自主研发、自有技术、自创产品的“四自模式”，涵盖科技建设、创新应用、风险监控的全生命周期保障体系，建立起多样化的创新试验环境，探索全流程的数字业务模式，为普惠金融转型提供了坚实的科技支撑。

同时，该行深入开展“党建+金融”网格化行动，实行分支行领导班子包片、网点负责人分格、客户经理入户等常态化普惠金融工作机制，充分发挥各级党组织战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，为广大普惠客户送去优质、高效、贴心的金融服务；加强与基层治理机构、企事业单位等沟通联系，通过强党建、重联建，进一步推动党建与业务发展实现深度融合，致力不断提升普惠金融服务质效；开展党建引领融资助企工作，全力融入共建江北嘴金融党建先行区和“红金渝”金融党建品牌打造，积极开展常态化走访调研，送政策、送产品、送服务上门，竭力为广大普惠客户做好融资需求对接工作。

（重庆农村商业银行南岸弹子石支行金融服务港湾的工作人员为前来咨询的商户介绍普惠金融贷款相关政策和产品）

数据赋能，精准滴灌小微市场主体

创新产品，提升服务触达能力——针对小微企业和个体工商户行业分布广、客群差异大等特点，重庆农商行创新推出专属信贷产品，覆盖不同行业、不同类型、不同发展阶段的小微客群，特别是依托“金渝网”以及“信易贷·渝惠融”“长江渝融通”等平台搭建的信用信息共享机制，有力加强了涉企数据对接。通过大数据整合，该行有效缓解了银企信息不对称问题；对于线上不能直接获取的数据，该行通过“线下跑街”式调查对普惠客户形成完整“画像”，进而创新推出了税快贷、渝快餐饮贷、渝快商超贷、江渝上市贷等多款信用贷款产品。今年以来，该行投放普惠小微信用贷款1.2万余户、金额超过40亿元，带动普惠小微贷款增长1.7万余户、金额超过120亿元，实现“两增”目标，普惠金融继续保持全市银行同业第一位。

简化流程，提升贷款办理质效——为提升贷款尽职调查质效，重庆农商行全力打造信贷全流程的数字化风控体系，在产品风控流程中增加数字尽调模块，不断提升数字化尽调能力，并搭建数字化产品风险监控平台，强化对所有线上贷款产品运营及风险数据监控，更好地赋能业务决策。同时，以微银行、手机银行等电子渠道为载体，融合运用大数据、云计算、人工智能等技术简化办贷流程，创新推出“云签约”“自助抵押”“自助支用”“自助续贷”等办贷功能，实现客户可在线签署所有信贷文本、在线办理房产抵押登记、在线办理用款还款、在线办理无还本续贷，深入推进小微贷款全流程线上化，小微贷款线上用款替代率达到90%以上，小微贷款服务效率、客户满意度大幅提升。

（重庆农商行积极支持巫山县下庄村信用村建设）

创新驱动，做深做透“三农”业务发展

打造乡村振兴金融服务管理平台——针对农村金融服务基础信息弱、有效担保少、管理难度大等痛点，重庆农商行创新推出“乡村振兴金融服务管理平台”。该平台在既定的大数据模型和画像基础上，充分发挥覆盖全市的机构网点和熟知乡情的信贷队伍优势，由客户经理通过移动工作设备进村逐户开展数字化尽调并完成信息采集，通过平台的大数据分析和自动评级模型，给予农户差异化授信，有效推动金融服务下沉和农村信用体系建设，深入推进“整村授信”。截至目前，该行“整村授信”已覆盖3700余个行政村，为超75万户农户预授信超100亿元。

“一县一品”打造特色涉农信贷产品——重庆农商行聚焦各区县特色农业产业，创新推出了“涪陵榨菜贷”“江津花椒贷”“云阳面业贷”“奉节脐橙贷”等特色涉农信贷产品，切实满足农村地区不同市场主体多样化、个性化的融资需求。同时，通过“数字+普惠”模式，引入外部大数据与行业数据融合运用，推动产品数字化、服务线上化、授信批量化、风控智能化，持续提升涉农信贷业务效率，以数字化流程为农业转型升级、农民生产经营等提供高效资金支持，促进涉农贷款余额较年初增长超过110亿元。

多方合力拓宽融资渠道——为进一步缓解小微客户和涉农经营主体融资难题，重庆农商行还深化与各级政府部门和政府性融资担保公司合作，搭建“总对总”业务渠道，充分发挥“几家抬”作用，陆续推出“科技型企业知识价值信用贷”“商业价值信用贷”“增信贷”等多款信贷产品，为广大市场主体提供无抵押、纯信用的贷款支持，以充分满足其多元化融资需求。今年以来，重庆农商行已累计投放该类贷款超过40亿元，有力推动了全行普惠金融发展。

“下一步，重庆农商行将认真贯彻落实创新驱动发展战略，将数字化转型作为全行打造普惠金融的重要推动力和新引擎，持续深化产品和服务创新，进一步发挥地方金融服务实体经济‘主力军’作用，落实好常态化‘三服务’机制，倾力扶持小微企业，积极助力全面推进乡村振兴，为助力新时代新征程新重庆建设贡献新的更大金融力量！”重庆农商行相关负责人表示。