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重庆农商行零售业务再“摸高”:一季末个人存款突破8000亿元 总资产即将触达1.5万亿

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4月26日晚间,重庆农村商业银行股份有限公司(以下简称“重庆农商行”,A股代码:601077.SH;H股代码:03618.HK)发布了2024年一季报。

2023年,重庆农商行坚持立足本地开展特色化经营,坚定实施“三行”战略,着力构建“一体四驱”发展体系,交出了一份稳健的年度成绩单。进入2024年,该行收入来源更为多元,业务结构更为优化,今年1-3月完成营业收入71.28亿元,实现扣非净利润35.03亿元,成本收入比较上年同期减少5.81个百分点,降至27.21%。

今年一季度,重庆农商行各项业务稳健发展,“大零售”市场领先优势持续巩固,储蓄存款已突破8000亿元,客户贷款和垫款总额逼近7000亿元,全行资产规模即将进入1.5万亿新里程。同时,该行继续保持优秀的风险管理能力和稳定的资产质量,不良贷款率保持行业先进水平,拨备覆盖率和资本充足率持续提升,风险抵御能力进一步增强。

步伐更稳 总资产即将站上1.5万亿

2024年以来,重庆农商行持续推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略和“一体四驱”发展体系,持续强化架构变革、管理流程变革、业务模式变革,各项业务规模保持稳健增长。

财报显示,截至3月末,重庆农商行资产总额为14910.83亿元,较年初增加500.01亿元,增幅3.47%。

今年以来,该行资产投放继续加大。截至3月末,客户贷款和垫款总额6969.71亿元,较年初增加202.60亿元,增幅2.99%。其中,公司贷款3433.90亿元,同比增长6.95%;零售贷款2947.85亿元,同比增长1.40%;金融投资6085.99亿元,同比增长1.64%。

贷款规模稳步上量的同时,重庆农商行资产质量保持稳定,风险抵补能力保持充足。

截至3月末,该行不良贷款率1.19%,与年初持平,保持行业较好水平。拨备覆盖率升至367.54%,较年初提高0.84个百分点;资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别升至16.40%、14.65%、13.94%,较年初分别提高0.41个百分点、0.42个百分点、0.46个百分点,风险管理能力稳步提高,风险抵御能力持续增强。

结构更优 投资收益同比翻番

对于重庆农商行而言,2024年既是加快转型发展的关键一年,也是在锚定稳健发展中做优做强的重要一年。

财报显示,今年1-3月,重庆农商行实现营业收入71.28亿元,同比降低2.88%,降幅较上年同期收窄了0.38个百分点;环比增长17.69%,增幅同比加快3.62个百分点。随着积极优化资源配置、多措并举降本增效,该行一季度成本收入比较上年同期减少5.81个百分点,降至27.21%。

从收入结构看,今年以来,重庆农商行非利息收入增加,收入来源更为多元,业务结构更为优化。在利率市场化与金融需求多元化的背景下,进一步夯实了市场竞争力。

手续费及佣金净收入5.23亿元,较上年同期增长0.19%,占营业收入的比例为7.34%,占比同比提升0.22个百分点;

投资收益9.38亿元,超过去年全年四成,同比增长102.18%,占当期营业收入的比例为13.17%,占比同比提升6.85个百分点,成为新亮点。

净利润方面,今年1-3月,重庆农商行实现拨备前利润51.23亿元,较上年同期增长5.44%;扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润35.03亿元,较上年同期降低10.30%。

对于扣非净利润的波动,该行在一季报中进行了说明,主要原因系信用减值损失变动引起。据披露,今年一季度,该行信用减值损失13.33亿元,较上年同期增加12.03亿元。增幅较大的原因在于上年同期该行实现大额不良资产处置收回,金额占全年比重为70.76%。因此,上年同期本集上年同期信用减值损失比较基数较低,净利润比较基数较高。

重庆农商行表示,该行将在保持对资产审慎计提减值损失的基础上,持续加大对不良资产的清收力度,力争保持全年回款金额稳定。

零售更强 个人存款突破8000亿元

近年来,重庆农商行秉承“数字化转型”和“以客户为中心”的理念,持续打造品牌辨识度,构建特色鲜明、优势突出、市场领先的“大零售”业务生态,零售业务不断攀高。

去年,重庆农商行围绕“零售立行”战略导向,借助遍布城乡的网点、团队、领先的客群三大传统优势,持续打造“大零售”主体,个人存款存量和增量均居全市第一。

从今年一季度数据看,重庆农商行“大零售”核心竞争力进一步巩固。截至3月末,该行负债总额达1.36万亿元,较年初增加454.44亿元,增幅3.45%。其中,客户存款9515.60亿元,较年初增加553.58亿元,增幅6.18%。截至3月末,该行个人存款突破8000亿元,达到8082.95亿元,较年初增加611.17亿元,增幅超过8%。

另外,重庆农商行去年成功发放全市首笔灵活就业人员公积金贷款,实现新市民服务重大突破,实现全行一手房公积金贷款办贷网点全覆盖,推出“渝快贷新市民租赁贷”,“百亿级”拳头产品“渝快贷”动能强劲,零售消费贷款余额及增量保持全市第一,创下历史新高。今年以来,该行持续加大零售信贷投放,零售贷款继续保持稳步增长,3月末零售贷款增至2947.85亿元,离“3000亿”大关仅有一步之遥。

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