重庆农商行：提升金融服务质效 为新质生产力“蓄势赋能”

2024年是向“新”而行的一年。2024年3月5日，新质生产力首次被写入政府工作报告。作为重庆本土最大的地方金融机构、全国首家“A+H”股农商行——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”，A股简称：渝农商行，股票代码：601077.SH）认真履行金融国企责任担当，充分发挥全国首家万亿农商行、全国首家“A+H”股上市农商行综合服务优势，持续推进金融服务创新，持续加大信贷支持力度，持续加强金融科技创新，以实际行动为全市新质生产力高质量发展注入金融动能，以高效的金融供给倾力服务区域经济发展。

创新服务，助力先进制造业转型升级

针对重庆提出的着力打造“33618”现代制造业集群体系，近年来，重庆农商行优化行业投向，加大信贷资源倾斜力度。同时，持续优化客户结构，加大“专精特新”企业营销力度，做实做细金融服务；优化授信方案，重点推动实施制造业企业“优客提升计划”，营销落地智能网联新能源汽车、先进材料、新能源及新型储能等多个重量级客户。

特别是2023年以来，重庆农商行紧扣地方产业特点，进一步优化完善服务机制，推动设立科学城分行、科技支行，实现服务创新产业“有机构”；聚焦传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育，坚持把发展特色优势产业作为主攻方向，建立科技创新贷款“绿色通道”，落实尽职免责机制，下调内部资金成本，实行差别化的优惠信贷定价机制，对战略新兴、绿色信贷等符合政策导向的企业，利率最多下调100个基点，持续提升服务新质生产力的能力，扎实做好科技金融大文章，为现代化产业体系建设提供了有效助力。其中2023年新投放制造业贷款占2023年度新投放公司贷款近30%，2024年新增科技贷款占全市近1/3，居重庆第一。

重庆广仁能源装备股份有限公司是一家致力于国家“新基建”中特高压输电装备、铁路轨道电气装备及新能源装备、大数据、智能化的研发、生产、销售于一体的专精特新企业。近日，在重庆农商行支持下，该公司成功获得2.45亿元综合授信，解决了周转资金短缺难题，顺利实现智能化生产升级，顺利驶入发展“快车道”。

精准扶持，助力科创型企业稳健成长

近年来，为满足不同规模、不同行业的科技型企业在不同阶段、不同场景下的差异化需求，重庆农商行推出多款产品，如科信贷、知识产权质押贷、两江新区科技成长贷、医药研发贷、专精特新贷、江渝上市贷等，重点调降科技创新、制造业等领域民营企业贷款利率定价，主动承担抵押登记、评估、公证等费用，同时加大货币政策工具运用，强化无还本续贷、应急转贷资金等举措，切实降低企业融资成本。同时，该行集合集团及券商、基金、律所等战略合作机构资源为科技型企业打造从初创期、发展期到IPO等全生命周期的咨询、法律协助、融资支持等一站式、全方位综合金融服务方案，提升服务质效。

（重庆农商行支持“专精特新”名单内企业——重庆金山科技（集团）有限公司发展，图为该公司生产车间一角）

生物医药产业是关系国计民生、经济发展和国家安全的战略性新兴产业，是健康中国建设的重要基础，也是加快形成新质生产力的重要领域。医药研发活动具有前期投入高、研发难度大、回报周期长等特点，初创型医药研发企业更是因研发期间无经营收入难以从银行获得贷款支持。鉴于此，重庆农商行为生物医药企业“量身定制”专属信贷产品——“医药研发贷”。该产品申贷流程快捷、贷款期限灵活，贷款额度可达总研发费用的70%，期限最长可达10年。在企业取得药物临床试验批文等相关资料后，即使缺乏抵质押物也可申请贷款。

重庆智翔金泰生物制药股份有限公司是一家生物制药企业，主营业务为抗体药物的研发、生产与销售。初创时企业准备进一步加大抗体药物的研发力度，但资金短缺，且因无法提供足额的担保资产，难以获得银行信贷资金支持。重庆农商行获知这一情况后，立即对该公司开展深入调研，基于对该企业自身资质、研发能力、行业发展、产品前景等方面的全面研判，为其匹配设计了“固定资产贷款+医药研发贷”精准金融服务方案，为其医药研发提供了持续资金支持，且提供了优惠贷款利率。目前，该公司主研产品研发进度领先全国，已陆续进入临床试验阶段，部分产品有望国内首批上市。

科技赋能，助力新质生产力阔步前行

当前，在金融活水不断滋养新质生产力的同时，金融业自身的新质生产力也在逐渐显现。随着金融科技的快速发展，金融机构一方面夯实数字化基础能力，以大数据、云计算、区块链等数字科技为基础，打造安全、合规、统一的技术平台底座，另一方面持续数字化服务创新，持续优化数字化服务流程，加快数字金融产品创新和迭代，激活金融服务新功能。

近年来，重庆农商行积极推进自身数字化转型，充分运用各种数字化手段，大力推动科技赋能，成功构建服务客户的全方位数字金融服务体系。一方面，整合线上线下渠道，为客户提供多样化线上渠道接入。基于“重庆农商行云”私有化金融云平台，统一交易流程、统一客户管理、统一产品服务，充分运用互联网和移动互联相关技术，全面拓展和整合行内网上银行、手机银行、微信银行等线上渠道，在不同渠道提供体验一致的线上小微金融服务。同时，接入监管部门“长江渝融通”融资服务平台、“一网通办”政府服务平台等行外平台，企业可通过重庆市“渝快办”政务服务平台、“长江渝融通”申贷二维码办理开户、信贷业务，为企业提供了更多的线上服务渠道。

另一方面，提升客户体验，以数字化手段优化客户服务流程。对客户从账户开立到签约、支用、续贷等流程进行数字化改造，简化业务办理手续，提高服务效率。针对传统小微业务等流程，以手机银行、微银行、企业网银等电子渠道为载体，推出“自助签约”“自助支用”“自助续贷”等功能，让客户可以享受到贷款“一站式在线自助通办”的高效便捷服务。

再者，构建数字风控闭环，提升信贷管理全流程风控能力。通过事前埋点数据采集分析、事中风险处置、事后分析回馈，打造出全链路信贷欺诈风险防控体系；成功构建数字化信贷决策体系，通过智能决策平台对不同信贷产品定制风控策略，综合运用行内外数据资源和线下调查数据，为客户提供针对性信贷服务；持续推进信贷业务贷后管理数字化，建设大数据贷后管理预警系统，有效解决传统贷后管理“任务重、成本高、效果差、流于形式”等问题。综上，该行成功实现了信贷管理从反欺诈、到信贷决策、再到贷后管理的数字风控闭环。