重庆农商行：深耕金融本源服务实体经济 资产质量指标持续向好

近年来，作为重庆市资产规模最大、资本实力最强、服务网络最广的地方金融机构，重庆农商行始终坚持“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，聚焦主责主业，通过提供信贷、债券、投行、金租、理财等多元化服务积极支持国家和地方重点项目投放，金融支持涉农、小微、制造业等实体经济主要指标长期保持重庆前列。

截至2023年末，该行贷款余额达到6767.11亿元，贷款规模连续三年位居全市第一。其中，涉农贷款余额达2328亿元，较上年末增长171.75亿元，涉农贷款规模保持全市第一；制造业贷款余额656.72亿元，市场份额位居全市第一；普惠小微贷款余额1285亿元，增量、存量均居全市第一。

为实体经济源源不断注入“金融活水”的同时，重庆农商行秉承稳健经营的理念，持续健全操作风险管理体系，不断提升风险管理数字化、智能化水平，努力当好服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”，主要资产质量指标持续向好。

（重庆农商行支持国家级专精特新“小巨人”企业——重庆鑫景特种玻璃有限公司发展壮大）

（1）支持实体经济，信贷资源向产业倾斜

为支持全面推进乡村振兴，重庆农商行坚持靠前发力、精准发力，自上而下打造了“乡村振兴专委会+乡村振兴金融部+乡村振兴工作专班”服务体系，将80%的网点、人员、机具布局在县域地区，在乡镇打造了“榨菜银行”“黄连银行”等80余家乡村振兴特色机构，并推出“巫山脆李贷”“涪陵榨菜贷”“奉节脐橙贷”等20余款标准化信贷产品以及渝快乡村贷、渝快助农贷、渝快振兴贷、渝快付收款码等系列金融产品。

在金融科技赋能下，该行打造“乡村振兴数字金融服务平台”，在全市38个涉农区县开展“整村授信”，农户足不出村即可完成贷款全流程。截至2023年末，该行涉农贷款余额2328亿元，较年初增长171.75亿元，涉农贷款规模保持全市第一。

同时，重庆农商行着力向成渝地区双城经济圈及重庆市市级重大项目授信，推动信贷资源向重庆“33618”现代制造业集群体系产业倾斜，通过专项激励、定价优惠等举措，持续加大对以制造业为代表的实体经济的支持力度。2023年，该行服务重庆2/3以上的“专精特新”企业，全年累计向近1100户“专精特新”企业发放贷款超过150亿元。截至2023年末，制造业贷款余额656.72亿元，占贷款和垫款总额的9.70%，市场份额居重庆第一。

过去一年，重庆农商行也在持续加大对小微企业和个体工商户的贷款投放力度，为小微贷款出台专属利率定价政策，给予利率优惠。截至2023年末，普惠小微客户数增长2.13万户，普惠小微贷款余额较上年末增长155亿元，达到1285亿元，增量、存量均居全市第一。全年新发放的普惠小微贷款加权平均利率为4.75%，小微客户融资成本进一步降低。

不仅是量的增加，从贷款结构看，重庆农商行对小微企业精准滴灌成效明显。2021年末、2022年末、2023年末，该行普惠型小微企业贷款余额分别为962亿元、1130亿元、1285亿元，占全部贷款余额的比例分别为18.07%、19.66%、23.28%，占比逐年提升。小微企业金融服务监管评价保持“一级”，在重庆市首届金融服务民营小微企业优秀案例征集展示活动中，荣获“优秀单位”“优秀产品”“优秀案例”全部三个奖项。

（2）筑牢“三道防线”，资产质量持续优化

投放提速之下，截至2023年末，重庆农商行贷款余额达到6767.11亿元，较上年末增长440.34亿元，增幅6.96%，贷款规模连续三年位居重庆市第一。同时，总资产增至1.44万亿元，较上年末增长892.21亿元，增幅6.60%。

资产规模稳健增长的同时，重庆农商行在当前金融监管全面加强的背景下，紧跟监管导向，严格落实各项监管新规，不断夯实风险管理能力，搭建了由“业务单元—风险管理相关职能部门—内部审计部门”组成的风险管理“三道防线”，形成由董事会、监事会、高级管理层、合规管理部门、分支行、分理处组成的覆盖所有条线和层级的合规风险管理体系，并通过数字化转型为全行风险管理赋能，提升风险管理数字化、智能化水平，有效助力资产质量持续优化，主要指标保持在银行业良好水平。

经过前期对风险资产的有序出清，重庆农商行资产质量下迁压力持续缓解，不良贷款生成率实现连续三年下降。截至2023年末，该行不良贷款率为1.19%，较2022年末下降3BP，较2021年末下降6BP；后四类贷款占比1.14%，较2022年末下降18BP，较2021年末下降84BP。

就公司贷款风险管理成效看，随着重庆农商行对公司贷款有序出清存量、严格把控新增质量，截至2023年末，在公司贷款余额同比增长近10%的情况下，公司贷款不良率为1.04%，较2022年末下降43BP，较2021年末下降91BP，连续两年下降，资产质量保持良好水平。

同时，重庆农商行近年风险抵补能力持续保持充足水平。其中，拨备覆盖率均保持在350%左右，并于2023年末达到366.7%，同比上升8.96个百分点；资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率较上年末分别上升0.37个百分点、0.40个百分点、0.43个百分点，于2023年末分别达到15.99%、14.24%、13.53%。

截至2024年一季度末，在总资产进一步增至1.49万亿元、贷款总额增至6970亿元的情况下，重庆农商行资产质量依然保持在行业较好水平，且风险抵御能力持续增强。其中，不良贷款率维持在1.19%低位；拨备覆盖率提升至367.54%；资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率也分别提升至16.40%、14.65%、13.94%。

“实体经济的蓬勃发展为金融业提供了肥沃的土壤，金融业的稳健经营又将为实体经济带去更加坚实的支持。”重庆农商行相关负责人表示，作为一家扎根于重庆、成长于重庆的金融国企，该行将肩负责任与使命，在为实体经济注入更多金融活水的同时，不断强化风险管理能力、增强风险抵御能力，在稳健向前中更好地助力经济转型升级和高质量发展。