重庆三峡银行 惠企利民出实招奋力谋篇数字金融大文章

当前社会正加速进入数字时代，数字技术重塑千行百业，成为经济高质量发展的重要抓手之一。在数字金融被中央金融工作会议列入“五篇大文章”的背景下，银行数字化转型不仅是一道“必答题”，还逐渐成了“抢答题”。

身处数字化变革之中，重庆三峡银行主动投身数字经济大潮和数字重庆建设，始终牢记“立足库区、服务重庆”的定位和使命，围绕重庆做实“两大定位”、发挥“三个作用”、建设“六个区”，以守正创新为“突破点”，不断以金融科技赋能，持续擘画数字金融“大文章”。

数字规划推进银行转型、数字应用赋能普惠金融、数字场景服务民生福祉……近年来，重庆三峡银行在“用数”能力上不断强化，将数字思维、数字元素持续运用在惠企利民方面，为助力数字重庆建设贡献积极力量。

以“数”布局

数字规划助推转型

推进数字化转型，完善现代化治理结构，不是一蹴而就，需要持续用力、久久为功。

重庆三峡银行不断夯实数字化转型基础，加强领导统筹，主动构建顶层设计。

该行始终坚持“一把手”负责制，成立数字三峡银行建设领导小组，由董事长、行长共同牵头推动数字化转型战略实施与落地。该行制定《数字化转型发展规划（2021—2025年）》，首次把“数字银行”作为全行四大定位之一，进一步明确了战略导向、总体目标和发展策略。

以“数”布局，聚焦效能和安全，则是重庆三峡银行夯实数字化转型基础的重中之重。

当前，随着人工智能、大数据、云计算等技术在金融领域的深入应用，如何借助数字化转型拥抱智慧风控，有效提升风控能力，是金融业长期面临的课题。

基于此，重庆三峡银行打造了“三峡盾反欺诈系统”，系统采用先进的分布式大数据系统架构和流处理引擎，具备高并发、低时延、高精度、高可靠等特点，可进行毫秒级的风险判定，并能够支撑智能风险决策。

在数字化时代，人工智能（AI）技术以前所未有的速度发展，极大地推动了金融行业的创新与变革。然而，随着技术进步，新的风险也随之而来，其中AI换脸技术提高了伪造内容的逼真度，降低了制作门槛，为防控带来难度，对金融体系的安全构成了潜在威胁。

针对AI换脸技术在人脸识别的环节存在防控难度大、识别精度低、迭代周期长等问题，重庆三峡银行依托“三峡盾反欺诈系统”推出“全链路AI换脸欺诈防控”功能，通过将客户的设备信息、安全设置行为、交易行为等串联建模，并运用实时反欺诈决策引擎对客户操作的全链路进行实时监测，及时阻断高可疑的AI换脸欺诈转账交易，今年已成功拦截欺诈转账交易21笔，金额合计35万元。

重庆三峡银行严密防控的背后，是“三峡盾反欺诈系统”强大的运算能力。

目前，“三峡盾反欺诈系统”支持应用场景40余类，策略400余项，近一年风控调用量约4000万次，实施风险核验16余万次。

以“数”谋局

普惠金融续添动力

在数字经济发展风起云涌的当下，科技与数字化已成为银行发展的新动能。重庆三峡银行持续加大金融科技投入，提升技术实力以进一步赋能业务发展。

数字普惠金融就是技术赋能金融业务的成功实践。

重庆三峡银行以“数”谋局，将数字金融与普惠金融深度融合，为该行普惠金融提质扩面点燃“新引擎”。

据了解，围绕数字普惠金融发展，该行面向小微企业、企业主及个体工商户，结合公积金、社保、征信、企业工商、税务、发票等数据，创新推出惠企贷、商户贷、活体智慧贷、尊享贷等多款数字信贷产品，增强了差异化金融服务能力。

孙某是黔江区有名的农村致富带头人，退伍回乡后，他自主创业，不但把自己的养殖场建成了家庭农场市级示范场，还带动周边村民一同走上“致富路”。

2023年初，孙某紧跟政府产业发展规划，在黔江区邻鄂镇新建了存栏1000头规模的肉牛养殖场。

“2022年8月下旬，我的养殖场建成通过了验收，但建设场地投入了大量资金，我手里的流动资金已不能支持我采购牛犊了。”孙某回忆道。

重庆三峡银行黔江支行通过黔江区农委畜牧中心了解到孙某的情况后，立即启动快速响应机制，第一时间安排专人实地走访调查，全程开通绿色通道，精准把握其融资需求，为他快速发放了“活体智慧贷”415.8万元，及时解决了孙某的燃眉之急。

一直以来，畜牧产业经营主体的资产以活体和养殖基地为主，活体资产存在确权难、价值评估难、活体监管难的三大困境。重庆三峡银行高度重视乡村产业振兴，为打破畜牧产业融资阻碍，将物联网技术、线上平台化模式与金融产品相结合，推出的重庆市内首款线上畜禽活体抵押产品——“活体智慧贷”，在重庆多个区县实现资金投放，有效盘活了畜禽活体资产。

不仅如此，重庆三峡银行还着力打造了一批具有辨识度和影响力的数字化工具，如360°客户画像、阵地营销平台、商户管理驾驶舱、移动作业平台等，为经营机构提供营销建议、运营分析等服务，助力其加强客户日常维护管理和精准服务。其中，基于大数据技术的中小微企业营销服务、基于大数据技术的个人碳账户金融服务、基于隐私计算的供应链企业融资服务等多个项目，入围重庆金融科技创新监管工具创新应用名单。

数据显示，2024年6月末，重庆三峡银行数字信贷在贷余额超70亿元，普惠金融的数字化是其中不可或缺的重要动力。

与此同时，为念好“智融惠畅”四字诀，助力推动西部金融中心建设驶入高质量发展“快车道”，重庆三峡银行持续在发挥银政合力上下功夫，依托“金渝网”完成政务类、监管模型类相关数据落地运用，不断挖掘数据应用价值，着力解决金融服务中存在的“信息差”和“标准差”问题，进一步提升金融服务实体经济的能力。

以“数”破局

智能场景再添温度

满足人民日益增长的金融需求，实现人民对美好生活的向往，是做好经济工作、推动金融高质量发展的出发点和落脚点。

为把温暖浇灌进市民“心坎里”，重庆三峡银行以“数”破局，将智慧建设融入生产生活中，构建“数字金融+”生态场景，让民生答卷有温度有质感，为数字重庆建设提供积极助力。

“数字金融+”焕新线下服务——

重庆三峡银行积极推进网点智慧转型，在智能机具、服务流程等方面实施数字化改造。该行业务办理模式由“柜员操作为主”向“客户自主、自助办理”转型，推动柜面人员向网点营销服务人员转型；打造智能网点，上线智能网点精准营销功能，如上线网点智能柜员机老年人高频业务功能，坚持传统金融服务方式与智能化金融服务创新并行。

“数字金融+”丰富服务渠道——

重庆三峡银行以线上为核心，迭代升级线上渠道。手机银行陆续上线云网平台支付、住房公积金查询、非税电子化、征信查询电子化授权、视频客服、社保查询等功能。特别针对老年客群，推出“关怀版”手机银行，聚焦账户查询、转账汇款、投资理财、积分商城等老年客群日常高频金融场景，优化适老性业务流程，全新升级“大字模式”，简化页面及操作，丰富操作指引，实现关键信息易读、主要功能易找、操作步骤易懂，让金融科技成果更好惠及老年客群。2024年6月末，该行手机银行、企业网银月均活跃客户同比增长25%、18%。

“数字金融+”提高服务质量——

随着科技的不断进步和人们生活方式的改变，传统的银行营销服务模式，存在难以突破的瓶颈。重庆三峡银行打造移动作业“数智化”综合门户项目，旨在提高银行工作人员的工作效率和客户服务质量。该项目通过研发功能强大的移动作业平台，将平板电脑打造成集业务办理、移动授信、客户服务及精准营销于一体的数字化、智能化、综合化服务营销作业门户，开辟全新的营销服务渠道，重塑业务流程，将柜面非现金类的个人和对公业务功能进行业务办理场景化整合，满足安全办、高效办、一次办的需求，并结合360°客户画像实时了解客户业务办理需求和潜在可挖掘价值。该项目荣获2023年重庆市金融业数字化转型劳动和技能竞赛优胜奖。

“数字金融+”支持美丽重庆建设——

绿色发展离不开金融支持，重庆三峡银行将库区银行内涵与绿色金融有机结合，精准识“绿”、用心助“绿”、耐心护“绿”，为美丽重庆建设增绿添彩。重庆三峡银行成功建成支撑该行推进数字化转型的重要信息科技基础设施——西永数据中心，该数据中心也作为重庆唯一金融机构上榜2023年度国家绿色数据中心名单。同时，该行在手机银行创新推出“低碳三峡”个人碳账户，识别个人客户在日常金融场景中的低碳行为，并赋予相应减碳值。减碳值可以兑换为积分，在行内积分商城中使用，以此激励个人绿色低碳生活。截至2024年6月末，该行“低碳三峡”个人客户数已达13.7万人。

数字经济发展的“星辰大海”令人心驰神往，唯有顺势而为方能乘风破浪。身处数字经济浪潮，重庆三峡银行借“数”之智、乘“数”之力，依托数据和技术优势，构建数字金融生态，加快数字化转型步伐，书写数字金融惠企利民新篇章，为全行数字化转型和服务重庆经济社会高质量发展注入强劲的数字动能。