近年来，作为重庆市资产规模最大、存款规模过万亿的地方银行——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）充分利用自身“总部优势、服务优势、客群优势、产品优势”，聚焦金融开放动能，切实加大金融支持力度，倾力助推成渝地区双城经济圈建设，积极助力西部陆海新通道建设，为助力开创金融开放新格局、助力新时代新征程新重庆建设积极贡献金融力量。
聚焦港口、枢纽建设，架好助力开放“金融桥梁”
围绕建设西部国际综合交通枢纽和国际门户枢纽的目标，近年来，重庆农商行充分发挥决策半径短、审批效率高、响应速度快的总部优势，积极开辟绿色通道、单列信贷计划，量身定制“一揽子”金融服务方案，加大对重庆基础设施重大项目对接力度。同时，出台重大战略项目对接专项行动方案，主动对接支持重庆建设国际铁路枢纽、国际航空(货运)枢纽，打造国际性综合交通枢纽城市。依托重庆处于“一带一路”、长江经济带联结点优势，主动服务重庆港、重庆公路物流基地、国际枢纽物流园等园区通道口岸建设，支持国际物流进一步畅通。截至2024年9月末，该行支持综合立体交通走廊建设贷款超过271亿元，支持“一带一路”贷款余额超过212亿元，支持内陆开放高地建设贷款余额超过201亿元。
举例来说，重庆国际物流枢纽园区是中欧班列（重庆）、中新互联互通项目“陆海新通道”以及“渝满俄”“渝甬”等跨境联运大动脉的起点，开创了重庆乃至全国陆上互联互通的新时代。在园区建设过程中，重庆农商行积极为重庆国际物流枢纽园区内重点项目建设提供信贷资金支持，有效缓解了其资金短缺难题，确保了园区建设有序推进。此外，重庆农商行还联合广西、贵州、甘肃等地区农信社，共同签署《多方业务合作协议》，在金融产品、服务渠道、金融科技和经营管理等多个方面开展合作，支持上述省市深度融入“一带一路”、长江经济带建设，打通中西部内陆与南部沿海、东南亚地区的物流贸易通道，助推中西部地区实现联动发展新格局。
拓宽跨境融资渠道，开创国际业务“多个首单”
中新互联互通项目一经成立，重庆农商行便积极支持、引导重庆当地企业参与中新互联互通项目，运用低成本境外资金为企业打通融资渠道。2015年至以来，重庆农商行共支持中新跨境融资项目超过26亿美元。
成功落地重庆首笔科技跨境贷——重庆某印务有限公司在是重庆唯一一家拥有国家保密局颁发的“双甲级涉密印刷资质”企业，年产值超过亿元。随着企业印刷业务的快速发展，业务订单大幅增加，更多个性化、定制化的业务需求持续提升，企业急需大量资金满足经营需要。鉴于此，重庆农商行积极围绕高新技术企业融资难、融资贵问题，借助中新互联互通项目开放平台作用，为该企业量身定制、创新推出“两江新区科技跨境贷”。2021年8月，重庆农商行为该企业引入低成本境外资金500万元，为其解了融资难、融资贵的“燃眉之急”。
成功发放重庆首笔肉牛活体抵押跨境融资贷款——肉牛产业是丰都县乡村振兴的主导产业之一，重庆某农业集团是其中的龙头企业。随着业务快速发展，该企业出现大量存货，导致资金周转率低，面临融难。重庆农商行了解情况后，在人行重庆营管部、国家外汇管理局重庆外汇管理部等监管部门的指导和支持下，仔细研究了相关政策，为其量身定制金融服务方案，于2021年7月成功办理全市首笔100万美元的“肉牛活体抵押跨境融资贷款”，开启了又一跨境金融服务新实践。
此外，重庆农商行还成功办理全市首笔“陆海新通道”项下海铁多式联运信用证，帮助某国际贸易公司通过“陆海新通道”成功进口整车；成功发行中新(重庆)互联互通示范项目下首笔新币公募债券，支持重庆某实业公司发行1.5亿新加坡币海外债等。
助力西部陆海新通道建设，打造跨境金融“服务样本”
“在最艰难的时候，是重庆农商行为我们‘雪中送炭’。我们没有提供任何抵押物，就获得了180万元的融资贷款，保障了有序生产经营。”重庆市某农机企业负责人欣喜地说，据悉，该企业是一家专门从事生产、加工、销售农业机械的企业，其产品通过陆海新通道销往东南亚、非洲各国。2022年夏天，企业通过重庆农商行“陆海新通道贷”产品申请专项融资，解了资金紧张的燃眉之急。值得注意的是，该笔贷款也是全国首笔“陆海新通道贷”。
据悉，以上案例只是重庆农商行创新金融产品支持西部陆海新通道建设的一个剪影，类似的案例还有很多。多年来，重庆农商行积极对接成渝地区双城经济圈“一号工程”和西部陆海新通道建设，围绕深度挖掘企业金融需求，持续创新金融业务产品，提供优质、高效的金融服务，助力提升通道产业能级，推进外贸转型发展。
一方面，实践运用“一单制”，打造融资新场景。在陆海新通道运营有限公司“一单制”多式联运数字提单上线后，重庆农商行与陆海新通道运营有限公司深化合作，通过陆海链系统运用铁海联运“一单制”，参与陆海链融资场景，为企业提供贸易融资。此外，与物流企业联合探索创新“金融+物流”合作模式，促进企业贸易单据电子化和融资便利化，为重庆本土银企合作打造了新的示范样本。目前，在陆海新通道铁海联运“一单制”的背景下，重庆农商行已成功发放多笔贸易融资。
另一方面，创新“银担分险”模式，开拓融资新渠道。“陆海新通道贷”是重庆农商行为西部陆海新通道进出口企业“量身定制”的专项融资产品。该产品引入国家融资担保基金，与重庆小微企业融资担保公司建立风险分担机制，立足现有政策、自身产品并结合客户特点，联动建立“陆海新通道企业名单”，通过监管、企业等多方联动，帮助名单内企业获得信用贷款，降低融资门槛。在风险控制上，该业务还运用了重庆外汇管理部跨境金融服务平台，运用出口应收账款融资及西部陆海新通道物流融资结算应用场景报关信息查验、物流信息查询等功能，解决银企信息不对称的难题，提升融资结算效率。截至目前，该行已累计发放“陆海新通道贷”成果3900万元，有力支持了外贸企业发展。
再者，引入“银政分险”模式，帮助通道企业广泛参与跨境融资。据悉，该创新产品通过引入政府风险补偿金对重庆农商行授信进行风险缓释，在此基础上，该行为陆海新通道上绿色企业开具外汇融资保函帮助企业从境外银行获取融资款项，是金融创新支持陆海新通道的重要成果。2024年3月，重庆农商行落地全行首笔“陆海新通道绿色跨境贷”，金额482万元。截至目前，该贷款已落地1871万元。
本文来源：网易重庆
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