“渝理”相伴 全新出发——渝农商理财推出数字化理财创新服务

自渝农商理财有限责任公司（以下简称“渝农商理财”）自成立以来，高度重视金融消费者理财需求与权益保护，坚持“以客户为中心”，将加强消费者权益保护、全面提升理财业务服务水平纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中，致力于为广大投资者持续创造价值，提升综合金融服务水平，增强服务实体经济的能力。

作为目前全国农商系统唯一一家理财公司，渝农商理财秉承“守正创新，臻于卓越”的服务宗旨，充分发挥自身天然优势，坚持以助力乡村振兴和打造普惠金融为经营特色，聚焦国家所需、群众所盼、未来所向，找准城乡居民、特别是县域及农村居民在日益增长的财富管理需求中面临的最紧迫、最现实、最棘手的问题，以数字化理财创新服务为抓手，持续打造“线下+线上”相融合的移动化、智能化、个性化的理财服务体系。

心系“三农”，将数字化创新型陪伴服务送至“田间地头”

自2024年起，渝农商理财着力打造投资者教育陪伴平台。据悉，该平台是渝农商理财创新型服务体系的重要载体和呈现形式，以投资者权益保护为核心，以陪伴投资者建立投资认识、提高投资素养、增强风险防范意识及能力为导向，以服务空间数字化、服务模式共建化、服务策略精准化为路径，充分运用数字技术、数字思维、数字认知，将专业化、差异化、亲民化的理财服务送至“田间地头”，让理财服务变得更普惠、更安全，更有效率、更有温度。

图为基于投资者教育陪伴平台打造的“渝农商理财智库”微信公众号，投资人使用智能问答功能便捷获取理财咨询服务。

构建“1+2+2”数字服务体系，实现投资者“四个期盼”

渝农商理财依托在农村市场长期积累的广泛客群基础和母行显著的渠道优势，通过加强机构合作与拓宽代销渠道，深化客群画像，深刻感知县域及农村地区投资者有“四个期盼”：一盼对于金融政策及理财信息“更了解”，二盼特色化理财服务“更易得”，三盼专业人员“多指导”，四盼理财服务与个人财富管理需求“更契合”。 针对投资者的“四个期盼”，渝农商理财基于投资者教育陪伴平台，成功搭建了“1+2+2”数字服务体系： “1”——代表公司数字化服务主阵地，即“渝农商理财智库”微信公众号。通过构建公众号的数字化服务空间，向投资者供给理财“能量包”：一是搭建一站式内容集市，投资者可使用消息订阅、产品订阅等工具轻松获悉优惠政策、财经资讯、理财知识等内容。二是通过提供产品月历、收益计算器等工具，助力投资者了解多维产品信息，帮助投资者实现“一盼”：对于金融政策及理财信息“更了解”。

图为“渝农商理财智库”微信公众号“每日发圈”专区，为理财经理提供营销“工具箱”。

“2”——代表以智能客服和企微客服作为与客户的主要非接触式交互渠道，将其与投资者教育陪伴平台打通，并建立多跨协同的系统体系与服务模式。一是不断强化智能客服知识库和AI水平，持续提升智能客服对人工客服的替代率，帮助投资者实现“二盼”，即特色化理财服务“更易得”。二是扩大企业微信客服运用场景，充分发挥企业微信的平台优势和传播效应，建立具有专业性、时效性、真实感的企业微信客户长效维护机制，实现投资者“三盼”，即专业人员“多指导”。 另一个“2”——代表销售渠道理财经理与渝农商理财渠道经理的广大势能。对于销售渠道理财经理，一是通过“渝农商理财智库”微信公众号为其提供量身定制的“工具包”，如每日发圈、营销链路追踪、产品营销特征分析、营销物料补给站等工具作为工作抓手赋能渠道营销。二是通过丰富多彩的活动为理财经理展业提供激励与支持。通过为销售渠道理财经理提供同样全方位、高质效、有温度的支持，充分发挥理财经理的指数能量，打造正向循环的共建化服务模式，进而进一步提高理财服务对于投资人的易得性，加强专业理财服务的陪伴密度。 对于渝农商理财经理，一是通过与客户画像体系的深度对接，结合客群分类、场景运用等多维标签，充分运用投资者教育陪伴平台，构建精细化程度更高的渠道运营管理模块，赋能客户管理更加高效、精准。二是积极探索与运用生成式AI技术，充分洞察用户需求和投资人行为特征，打造顾问式服务；升级个性化投资决策建议及内容生成服务，并通过投资者教育陪伴平台进行精准推送，从而为各个渠道的投资者提供“千人千面”的定制化服务，以服务精准化实现投资者的“四盼”，即理财服务与个人需求“更契合”。

“新使命、新金融、新阶段”，全力构建数字化创新型陪伴服务体系

站在“新使命、新金融、新阶段”的当下，渝农商理财将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻习近平总书记关于数字中国建设的重要论述和党的二十大战略部署，对标市委、市政府关于数字重庆建设的总体目标和重点任务，认真落实上级监管部门关于数字化发展的相关要求与工作安排，全面深入、扎实推进建设数字化创新型陪伴服务体系，将理财业务数字化服务能力作为渝农商理财高质量发展的内生动力，更好地服务实体经济、服务乡村振兴、服务城乡居民，为助力全市经济社会高质量发现贡献新的更大金融力量！