重庆农商行：“一单制”数字提单融资助力西部陆海新通道经贸发展

近年来，随着西部陆海新通道建设的加速推进，沿线外贸企业进出口规模持续扩大，但传统贸易融资中存在的单据核验繁琐、货权管控困难、融资效率较低等问题，成为制约外贸企业发展的“拦路虎”。作为服务地方经济发展的金融“主力银行”——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”，股票代码：601077.SH/03618.HK）紧扣西部陆海新通道建设战略部署，立足通道建设金融需求“痛点”，精准发力数字金融创新，打造“一单制”数字提单融资服务体系，为外贸企业“量身定制”金融服务方案。截至2025年9月末，该行西部陆海新通道融资余额646亿元，较年初增加100亿元，增幅18%。

据悉，当前，该行以“数字驱动、产业链动、场景圈动”全新发展战略为引领，创新推出“陆海链融”“通道铁融”两款“一单制”数字提单专属融资产品，为通道上的外贸企业注入源源“金融活水”，助力“渝车出海”及“农产品出海”，推动西部陆海新通道经贸往来提质增效。

数字驱动，打造“一单制”融资创新样本

在金融科技赋能实体经济的浪潮下，重庆农商行将数字化转型作为突破点，以技术创新破解外贸企业融资难题，推动“一单制”数字提单融资从概念走向实践，让金融服务更精准、更高效。

在客户挖掘方面，该行通过外部渠道精准挖掘目标客户，依托网格化管理手段筛选优质企业，建立陆海新通道专项服务网格。同时，借助行内商机管理平台，将筛选出的目标客户信息精准推送至各分支行，让一线服务团队快速对接企业需求，实现“精准画像、靶向服务”。

在提升业务办理效率与风险管控能力方面，该行构建了三项线上化服务功能，即提单核验线上化、报关信息核验线上化、货权控制线上化。具体来看，“陆海链融”与“通道铁融”两款专属产品以陆海新通道公司签发的“一单制”数字提单为核心载体，凭借差异化优势满足企业多元融资需求。

“陆海链融”以数字提单作为贸易背景核验关键单据，通过陆海新通道公司“陆海链平台”及国家外汇管理局跨境金融服务平台，实现提单信息与报关单信息在线双重核验，业务办理效率大幅提升，同时依托全流程货物追踪与信息查询功能，让企业实时掌握货物动态，破解了传统贸易中信息不对称的难题。“通道铁融”则创新性地将数字提单作为动产质押，为企业融资提供有力增信支持，银行通过“陆海链”系统线上持有、保管数字提单，实现货权在线管控，有效降低融资风险，让企业无需额外提供抵押担保即可获得融资支持，极大缓解了中小企业融资难、融资贵问题。

“一单制”数字提单融资这一创新模式成效显著。值得一提的是，2023年11月，重庆农商行成功落地全国首笔陆海新通道多式联运“一单制”数字提单动产质押融资业务，让原本缺乏明确物权凭证的铁海联运提单具备融资功能。2025年1-9月，该行“一单制”数字提单融资累计发放金额在全市同类型业务中位居前列，成为数字金融服务外贸企业的标杆。

产业链动，构建“1+N”链式营销新格局

“单一融资服务只是起点，我们要做的是沿着产业链，为企业提供全周期、全方位的金融支持。”重庆农商行相关负责人表示。该行以“一单制”数字提单融资为切入点，打破“单点式、零散化”的传统获客模式，构建“沿产业链系统化”的链式营销新模式，释放对公业务增长潜力。

在陆海新通道客户网格化营销中，重庆农商行发现某进口贸易企业主要从南美进口冻牛肉，存在稳定的资金需求。针对该企业，该行并未局限于提供进出口贸易融资，而是展开“全产业链服务”。

横向层面，深入分析冻牛肉进口行业特点，挖掘同类别企业需求，服务粮油、肉禽等进出口农产品贸易及加工企业出海需求；纵向层面，梳理企业上下游产业链，为链条上的核心制造企业提供“流动资金贷款+国内信用证+远期外汇+跨境融资+跨境结算”的综合金融服务包。

在此基础上，该行进一步推行“1+N”链式营销新模式，为企业量身定制供应链融资产品，形成“核心企业带动、全链条受益”的服务格局，让金融活水顺着产业链渗透至每个环节。

场景圈动，搭建多方共赢的跨境金融新生态

打破传统金融服务边界，构建开放共享的生态体系，是重庆农商行服务西部陆海新通道建设的又一核心举措。通过“场景圈动”，该行将金融服务嵌入外贸企业生产、物流、销售全场景，实现物流、信息流、资金流的深度融合。

在场景生态构建过程中，重庆农商行正实现三大角色转变：从单一金融服务的提供者转变为综合金融服务商，为通道上的经贸企业提供包括“贷、债、投、租、汇”的综合金融服务；从金融产品的服务者转变为产业资源整合者，通过整合全行资源，为陆海新通道上的物流企业、通道经贸企业、产业链上的核心企业及其上下游企业提供产业链金融服务；从金融网络经营者转变为场景生态运营商，联合陆海新通道公司，为通道经贸企业提供“提单融资、跨境结算、仓储物流、报关报检”的一站式综合服务模式。通过场景生态构建，让企业在一个场景内即可完成贸易全流程相关业务办理，可以大幅降低时间成本与运营成本。

当前，重庆农商行通过“数字驱动”提升服务精准度，以“产业链动”拓宽服务覆盖面，用“场景圈动”构建生态协同力，形成了金融支持西部陆海新通道建设的独特路径。下一步，该行将持续深化创新，为通道上的经贸企业提供更优质、更高效的金融服务，为西部陆海新通道高质量发展贡献更多农商行力量。