降低小微融资负担，服务企业陆路“出海” 重庆银行走出创新路

近年来，以“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”为市场定位的地方性城市商业银行蓬勃发展，在服务地方经济发展过程中发挥着越来越重要的作用。

作为中国西部和长江上游地区成立最早的地方性国有股份制商业银行，重庆银行资产规模已站稳7000亿台阶，整体发展稳中向好，实体经济支持力度持续加大，公司治理能力不断增强，风险防控基础逐步夯实，差异化、特色化经营取得新成绩，为西部地区高质量发展提供了有力的金融支持。

回归本源主业 助推实体经济高质量发展

为实体经济服务是金融的天职和使命，国务院日前印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确，要推动重点领域信贷服务提质增效，着力加强对小微经营主体可持续发展、乡村振兴战略的金融支持，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放。

对此，重庆银行提升金融服务质量的探索实践已取得了一定经验。重点围绕小微企业“无贷户”融资需求，增加首次贷款支持，并加大小微企业信用信息挖掘运用，增加信用贷款支持。

在扩大信贷规模的同时，重庆银行也不断丰富服务产品，研发了“流水贷”“渝贸贷”“通信链快贷”等创新产品，并发挥普惠金融场景化批量业务敏捷团队优势，推出了“市场商户信用贷”“农业产业发展贷”等批量业务。

为解决中小企业“融资贵”难题，重庆银行优化服务定价，持续巩固减费让利成果，根据贷款市场报价利率（LPR）和小微企业客群特征，提升金融服务定价的科学性和精准性，合理确定小微企业贷款利率。

民营经济是重庆实现高质量发展的主力军，而民营经济与中小企业互为主体，民营企业中九成以上是中小企业，中小企业中九成以上是民营企业。

为支持民营经济与中小微企业，重庆银行与重庆市工商联签订战略合作协议，共同举办“助推民营经济高质量发展大会”，联合提出支持民营经济高质量发展21条工作举措，扩大对民营经济的有效金融供给。支持个体工商户，提供适需合用的产品服务，助力个体工商户生产经营、成长发展。

截至2023年9月末，重庆银行的“国标”口径小微企业贷款余额1095.92亿元，较上年末增长127.74亿元；“两增”口径单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额487.85亿元、57601户，较上年末增长51.66亿元、3200户。

助推重大战略 特色外贸服务企业“出海”

重庆地处“一带一路”和长江经济带联结点上，肩负在西部地区带头开放、带动开放的重任。重庆银行亮出答卷，总结了服务重庆贸易与投资便利化的经验与做法。

重庆银行是重庆市首家获批备案开展服务贸易外汇收支便利化试点业务的地方法人银行，该项业务是试点银行为优质企业提供的一揽子便利化金融服务，推动外汇审核流程实现从事前审核向事后监管的重大转变，大幅提高资金结算效率，真正帮助企业放心结算、安心经营、全心发展。

2023年，重庆银行向一家长期从事集装箱、班轮运输以及多式联运等相关配套服务的民营企业宣讲了贸易外汇收支便利化政策，并达成试点业务合作意向，为企业节约了大量的时间成本和“脚底成本”。

自2017年重庆自贸试验区成立以来，推动“构建陆路国际贸易规则体系”建设成为了重庆外贸发展的重头戏。而随着国家政策红利不断释放，以跨境电商为代表的外贸新业态在重庆蓬勃发展，成为拉动经济的新增长点。

为了解决新业态企业轻资产带来的抵质押物不足、融资难问题，重庆银行贸易金融部指导自贸区分行，充分运用商务委“渝贸贷”风险补偿资金池，选择优质跨境电商企业，设立跨境电商批量融资模式，提供信用融资支持，为落实重庆银行服务西部陆海新通道工作方案，创新“一业态一方案”的外贸特色金融服务体系打下坚实基础。

2023年6月27日，重庆银行首笔跨境电商融资业务在自贸区分行落地，贷款金额300万元，成为重庆银行服务西部陆海新通道工作的一个缩影。

此外，重庆银行还落地了新加坡币远期业务、上线泰铢结算等服务，通过新加坡币、泰铢等币种的“陆海新通道汇率避险产品”为更多企业“出海”陆海新通道保驾护航。

结构转型 科技赋能 发展态势更稳

在各项业务不断创新发展的过程中，重庆银行在整体经营规模实现突破的同时，经营效益也在持续提升，截至2023年9月末，重庆银行实现营业收入102.48亿元，实现净利润44.99亿元，实现归属于股东的净利润42.70亿元，连续3年现金分红比例超30%。

成绩的取得离不开持续的改革与探索，重庆银行在推动高质量发展过程中也呈现出许多可喜的变化：

一是持续推动经营结构转型优化，信贷资产占比、储蓄存款占比持续提升。截至2023年9月末，集团资产总额7414.82亿元，较上年末增加567.69亿元，增幅8.29%。贷款总额占资产总额的比例提升至52.07%，存款总额占负债总额的比例达到59.55%。

二是不断加强全面风险管理体系建设，坚决筑牢风险底线。截至2023年9月末，不良贷款率1.33%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率225.38%，较上年末上升14.19%。

三是科学开展资本规划滚动制定，提升资本精细化管理水平，不断强化资本对业务发展的支撑能力。截至2023年9月末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.40%、10.29%、12.48%，持续符合监管相关要求。

目前，重庆银行已连续7年获得标准普尔国际投资级评级，展望“稳定”，在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续8年跻身前300强。

下一步，重庆银行还将继续聚焦重大战略和重要产业，积极服务实体经济，加大成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、重庆“33618”现代制造产业集群等领域信贷支持，致力于立足重庆，辐射西部，面向全国，努力成为中国西部地区领先的个人银行客户服务专家和西部地区最优的小微企业金融服务系统集成提供商。

（来源：澎湃新闻）