重庆银行:贸易金融创新助企发展打造西部陆海新通道金融服务新名片

在我国西部地区腹地，一条北接丝绸之路经济带，南连21世纪海上丝绸之路，协同衔接长江经济带的交通大动脉——西部陆海新通道，已成为澎湃着强劲动能的国际经济走廊。

重庆作为枢纽之一，在西部陆海新通道的建设和运营中扮演着重要的角色。作为“生于重庆、长于重庆”的地方性国有股份制商业银行，重庆银行紧扣西部陆海新通道等国家重大战略，持续升级跨境金融服务能级，为企业提供全周期、多维度的贸易金融支持，助力企业跨山越海，联结世界。

锚定国家战略 为企业跨境贸易架桥修路

在全球经济深度融合的今天，跨境贸易已成为推动企业发展的重要动力。然而，复杂的国际交易环境、信用风险、资金周转压力等问题，始终是企业在“走出去”过程中面临的挑战。

近年来，重庆银行积极践行地方金融国企责任担当，坚持创新引领、科技赋能，汇聚合力不断延伸金融服务触角，通过专业化的产品与服务，为企业架起安全、高效的跨境桥梁。

数据显示，重庆银行聚焦“通道+经贸+产业”融合发展主线，大力投资西部陆海新通道沿线外币债券，2024年发放本外币贸易融资超200亿元。此外，该行加强合作渠道建设，拓展西部陆海新通道沿线代理行，全球代理行网络覆盖境内外银行260家。

据了解，重庆银行与陆海新通道运营有限公司共同推动落地全国首笔陆海新通道多式联运“一单制”数字提单信用证业务，支持重庆本土企业从巴基斯坦进口铬矿，该批货物由陆海新通道运营有限公司全程承运并签发数字提单，铁路运输、海运、仓储“一单到底”。

在此过程中，重庆银行创新研发“陆海一单贷”专属产品，将铁海联运“一单制”数字提单作为押品，采用“‘一单制’数字提单权利质押+全程物流监控”的“进口信用证+进口押汇”业务模式，支持企业通过提单进行融资，为企业发展保驾护航。

值得一提的是，经重庆金融监管局、四川金融监管局联合评审、论证，重庆银行落地的全国首笔西部陆海新通道纯线上信用产品“通道e融”， 从川渝两地47家金融机构报送的104个案例中脱颖而出，成为8个入选川渝两地自贸区金融创新案例之一。“通道e融”是运用区块链、大数据技术，对依托西部陆海新通道出口企业打造的线上智能化纯信用专项融资产品，该产品通过对沿线出口企业精准画像及出口应收账款“池”化管理，突破传统出口押汇局限，免去企业繁杂的线下申请流程，实现在线智慧融资。

重庆银行推动跨境贸易发展的努力远不止于此。例如，该行直联国家外汇管理局跨境金融服务平台，依托重庆金融监管局“跨境易融”数字金融服务平台，不断丰富信贷产品，畅通服务渠道，提升跨境贸易融资服务效率。

重庆银行充分运用外汇衍生品全牌照优势，持续完善通道沿线企业汇率风险管理服务，助力渝企出海行稳致远。2025年，该行创新业务模式，出台汇率避险专项授信管理制度，主动上门提供“一对一”服务，帮助企业树立风险中性意识，成功为重庆某集团公司办理交叉货币掉期业务，金额超1亿美元，帮助企业有效规避其外债资金面临的汇率风险，并降低外债融资成本。

据了解，重庆银行深入推进汇率避险专项行动，着力提升工作质效，为通道沿线企业办理汇率避险业务量较上年增长67倍，外汇套保率高出全市平均水平27个百分点，在重庆地方法人银行中排名第一。

基础设施升级 持续擦亮贸易金融“名片”

为提升跨境金融服务的便利性，重庆银行加速布局金融基础设施。

2024年10月，历经7个多月的艰辛努力，重庆银行外汇牌价体系终于实现全新升级。经过升级之后的外汇牌价体系，实现多项功能优化，更新频率更快、展示渠道更多、报价产品更全。外汇牌价更新频率从原来的每小时/次提升为每2分钟/次，交易界面可获取实时汇率办理业务，极大地提高了报价的有效性、及时性。同时，报价渠道涵盖手机银行、微信银行等6个渠道，产品涵盖外汇即期10个币种和外汇衍生品18个期限，有效满足企业各币种、各期限的跨境金融需求。

重庆银行在跨境支付领域也迈出了重要一步。该行完成SWIFT ISO 20022报文标准迁移，成为中西部地区首家成功上线此项服务的金融机构，跨境资金收付效率、透明度、安全性大幅提升。

据了解，ISO 20022是全球金融行业广泛认可的报文标准，旨在统一和简化跨境支付、证券交易和其他金融交易的通信流程。随着金融科技的迅猛发展和全球金融市场的日益复杂，传统的报文标准已无法满足现代金融业务的需求。SWIFT（国际资金清算系统）作为全球金融通信的核心枢纽，率先推动ISO 20022标准的全面升级。

在此背景下，重庆银行积极响应升级工作，克服重重困难，不仅在行内后台系统搭建了完善的ISO报文处理功能，还实现了对客全渠道模式，包括对公网银、个人网银、手机银行等均已实现了标准升级。

值得关注的是，重庆银行的多个跨境支付服务产品也同步完成了新标准适配，如GPI、SwiftGo等均同步完成了标准迭代。对比旧报文格式，ISO的数据格式更加丰富且标准化，显著减少查询查付行为，提高报告的自动化程度和准确性，在改善客户体验的同时显著提升跨境支付业务的运营效率。

除此之外，重庆银行还优化升级跨境金管家，推动实现企业网银自助结汇，完善个人外汇服务，全方位提升客户体验。

在全球化和数字化浪潮的推动下，跨境贸易正在经历前所未有的变革。重庆银行以“国家战略所需、实体经济所急、对外开放所盼”为行动坐标，持续擦亮贸易金融创新“名片”。未来，重庆银行将持续运用数字化技术推动跨境金融创新和服务升级，以更高水平的开放金融服务，持续赋能西部陆海新通道建设高质量发展。